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京都銀行カードローンまとめ|金利、評判、審査、などまとめてみた!

2016/06/07 カードローン
この記事は約 5 分で読めます。

京都銀行は京都府京都市に本店を構える京都府の地方銀行で、預金残高は6兆円強あり、総資産残高は地銀7位の有力地方銀行です。京都銀行のカードローンは金利が低いことが大きな特徴です。

また、パート・アルバイトの申込OK、収入証明書が少額であれば不要と言った一般的なカードローンに求められる特徴に加え、借入限度額が前年度の年収に規制されるという側面もあり、金利が低いだけあって、カードローンの中でもかなり堅実な商品であると言えるでしょう。

今回は比較的堅実でお堅いイメージのある京都銀行のカードローンについて徹底解説を行います。

 

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■融資金額は500万円まで

京都銀行のカードローンは500万円まで融資可能ですが、利用限度額の選択肢はそれほど多いわけではなく30万円、50万円、100万円、300万円、500万円の5つの金額から選択する方法が採用されています。

とてもシンプルで分かりやすいのですが問題もあります。

例えば年収300万円の人が200万円のカードローンを作りたいと言ったような場合を考えてみましょう。

年収300万円の人は他債務や個人信用情報に問題がなければ借入金額の1.5倍も年収があるため200万円のカードローンを作れる可能性は決して低くはありません。

しかしながら、京都銀行では200万円というカードローンは存在していないため、200万円利用するためには300万円のカードローンを作成しなければなりません。

300万円の年収で300万円のカードローンを作れるかは微妙なラインですので、この場合は100万円までしか作成できない可能性もあります。

京都銀行のカードローンは商品性の分かりやすさというメリットもありますが、融資金額が数パターンに限定さて、他と比較して狭すぎるのが難点です。

 

 

■パート・アルバイトの人でも申込OK

京都銀行は他社のカードローンと同じようにパートやアルバイトの人でも申し込むことが出来ます。

京都銀行のカードローンはパートやアルバイトであっても、安定した収入さえあれば借入れを行うことができます。反対に安定した収入がある人以外は借入れを行うことができません。

 

■専業主婦、年金収入者、無職の人は申込不可

先ほど述べたように、京都銀行のカードローンは安定した収入のある人しか申し込むことができません。

そのため、専業主婦や年金だけしか収入のない人、または無職の人は申し込むことができません。

消費者金融のカードローンは本人に収入のない専業主婦は申し込むことはできませんが、

銀行系カードローンは専業主婦と年金受給者でも申し込むことができるカードローンも少なくありません。

しかしながら京都銀行のカードローンは本人に収入のない人は申し込むことができません。

この点からも京都銀行のカードローンは審査の基準が厳しいと言え、京都銀行のカードローンは金利が低いという大きなメリットはあるものの、融資基準はその分厳しいカードローンであると言えます。

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■収入証明書が少額であれば不要

京都銀行のカードローンは融資限度額が5つの段階に分かれていますが、このうち30万円と50万円の融資金額であれば収入証明書は不要になります。

反対に言えば、100万円、300万円、500万円の限度額では収入証明書が必要になってしまいます。

100万円超の借入れから収入証明が必要になるという基準は、三菱東京UFJ銀行が100万円超から必要になる以外にはあまりありません。

みずほ銀行200万円超、三井住友銀行300万円超、多くのネット銀行が300万円超の借入れで収入確認資料が必要になることを鑑みれば、京都銀行の収入証明書の提出基準は厳格であると言えます。

 

■増額可能

京都銀行のカードローンは利用状況によって利用限度額を増額することが可能になります。

最初に少ない金額で借りて、利用状況に応じて増額することが可能になります。

 

■金利は低い

30万円で年11.975%、50万円で年8.975%、100万円で年5.975%、300万円で年4.975%、

500万円 で年3.975%と5段階の金額によって金利がそれぞれ設定されており、いずれにしろ他のカードローンと比べて金利は低くなる傾向になります。

消費者金融のカードローンが数十万円の借入で18%程度、銀行系カードローンの平均金利が14%程度であることと比較すると、どの金利帯でも京都銀行のカードローンは低金利であると言えます。

特に、100万円で5.975%であるという金利はカードローンの中で最も低い金利であると言われている住信SBIネット銀行のカードローンの金利が100万円で7.49%~7.99%ですので京都銀行のカードローン金利がいかに低いかがよく分かるかと思います。

 

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■年収によって規制される契約金額

京都銀行のカードローンは年収によって借入できる金額が決まっています。

500万円 の借入れで年収700万円以上、300万円の借入れで年収500万円以上、

100万円 の借入れで年収300万円以上、50万円の借入れで年収200万円以上が必要になります。

30万円の借入れでは年収の規制がありません。

年収200万円以上ということは実質的に正社員の年収であるため、パートやアルバイトの借入れは30万円までしか行えないことになります。

反対に50万円を超える借入れは正社員でないと行いませんので、融資基準が非常に厳しいカードローンであると言えます。

他社のカードローンが年収規制をあまり行っていないため、100万円の借入れでも年収が300万円も必要となるという点で京都銀行のカードローンは他行のカードローンよりも審査基準が厳しくなります。

 

■自動融資

京都銀行のカードローンは普通預金から自動融資を行うことができます。

自動融資とは、普通預金に何かの引き落としがかかった際には、残高の不足分をカードローンから融資を自動的に行い、口座振替を成立させることが出来ます。

たとえば銀行口座の残高が5,000円だけだった場合に10,000円の電気料金の引き落としがかかったとします。

通常であれば残高不足により決済不成立ですが、このような場合にカードローンから自動的に不足分が融資されますので、口座の残高が足りなかったとしても自動融資によって決済が成立します。

自動融資は口座の残高が足りなかったとしても、決済が成立する便利な融資ですが、気づかないうちにカードローンの残高がどんどん増えていくという怖さもあります。

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ライター紹介

クレ男@編集長

クレ男@編集長

クレジットカードを始め、共通ポイントカードなど、お得なカード活用法について詳しい、32歳独身。「カードのお得な使い方について教えてあげるよ」という口説き文句で女性を2人きりのデートに誘うことが得意。不得意なことは、その後に仲を深めていくこと。家庭教師のアルバイト経験から、何かを分かりやすく解説することは得意。将来の夢は無料で教える学習塾を開くこと。

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