1. TOP
  2. じぶん銀行カードローンの魅力まとめ|融資・審査・金利など

じぶん銀行カードローンの魅力まとめ|融資・審査・金利など

2016/07/03 カードローン
この記事は約 7 分で読めます。

じぶん銀行カードローンは、三菱東京UFJ銀行と、auでおなじみのKDDIの共同出資で生まれた新しいカードローンです。カードローンを選ぶときには、ただ単に最低金利と最高金利だけを見て選ぶだけでは不十分です。出資会社の特徴を見てみると、その会社だけの特色があることがわかります。

三菱東京UFJ銀行とauの共同経営という、金融と携帯電話業界の大手がタッグを組んでいるという事で、他社には無い強みがあり魅力的です。じぶん銀行カードローンがどんな目的の、どのようなユーザーにとってお得なものなのかをまとめているので、ぜひ参考にしてみてください。

 

 

じぶん銀行カードローンの6つの特徴

じぶん銀行カードローン独自の、魅力的な特徴は大きく6つにまとめることができます。では1つずつご紹介していきます。

①auユーザーなら0.1~0.5%金利が低くなる!借り換えなら特にお得!

じぶん銀行カードローンはKDDIと、三菱東京UFJ銀行出資のカードローンなので、auユーザーは優遇されるようになっています。具体的にはauユーザーというだけで、金利が0.1~0.5%低くなるのが特徴です。

じぶん銀行カードローンは通常、2.4~17.5%という金利設定です。最低金利は2.4%と低めですが、始めてカードローンを利用する時は、ほとんどの方が最高金利が適用されます。これはどこのカードローン会社も同じことが言えるので、最高金利で比較するようにしましょう。

じぶん銀行カードローンの最高金利は、17.5%と他社と比べて普通の金利です。auユーザーなら2.3~17.4%に金利が下がりちょっとお得ですが、この時点では、そこまで他社との差はありません。

じぶん銀行カードローンの魅力は、借り換えコースの金利が安いという点です。他社からの借り入れを一つにまとめる「借り換えローン」になると、通常3.0~13.0%、auユーザーなら2.9~12.5%というかなりの低金利になります。

ただ注意点があって、限度額が100万円未満の場合は、3.0~17.5%の金利が適用されます。

ちょっとややこしくなってきたので、まとめると…

  • 100万円以上の借り換えなら3.0~13.0%で金利が安い!
  • しかもauユーザーなら、2.9~12.5%まで金利が下がり、かなりお得!

という事になります。この2つに当てはまるなら、じぶん銀行カードローンは非常にお得なものになります。100万円以上の借り入れになると0.5%の金利でも、年間5000円以上になります。借り換えコースになるとauユーザー限定の割引もかなり効いてきます。

②月々の返済額が1000円から

大口融資である100万円以上の借り換えローンがかなりお得なのはわかりましたが、逆に小口の融資はどうでしょう。じぶん銀行カードローンの魅力は、月々の返済額が1000円からOKだという点です。

これはかなり大きいです。オリックス銀行カードローンは7,000円から、住信SBIネット銀行カードローンは10,000からなど、大きな差があります。余裕がある時は、多めに返済することもできるので、月々の返済額は低い設定の方がいざという時に助かります。

数万~数十万円程度の小口の融資を希望なら、月々の返済額を小さくすることが出来るという点で、じぶん銀行カードローンの魅力が出てきます。

③利便性・直感性の高いアプリ

aiphone6s1

auはさすがに携帯電話の会社だけあって、スマホアプリの利便性は抜群です。じぶん銀行のスマホアプリなので、他行の口座を使っている方は利用できませんが、じぶん銀行カードローンを使うなら、ぜひ利用したいアプリです。

特徴としては、

  • タイムラインでお金の出入りが1秒でわかる
  • 預金状況や入出金の様子がグラフ化されて、口座の状況が直感的にわかる
  • スマホからATMロック、インターネットバンキングロックをかけられるので

    不正利用を対策は万全
  • 指紋認証でロックをかけられる

など、他の消費者金融や、カードローンとは別格の使いやすいアプリです。スマホひとつで、お金の出し入れが出来て、かつ流れが一発でわかる。さらにスマホでロックをかけることで、不正利用まで防げるという画期的なアプリが魅力です。

わざわざサイトを開いてログインして操作したり、電話をかけなくてもすべての動作をアプリで済ませられるのは非常に便利です。

④限度額300万円までなら収入証明書不要

カードローンは「今すぐ!」「週末までに!」など急ぎで利用することが多いです。もし急ぎじゃなかったとしても、「源泉徴収」「給与明細」といった、収入証明を用意するのは結構面倒な作業ですね。

ほとんどのカードローン会社では、100万円以上になると収入証明が必要になってきます。そんな中、じぶん銀行カードローンは限度額300万円まで、収入証明が必要ありません。限度額300万円までなら、ほとんどすべての方が収入証明を用意しなくてよいという事になります。

手続きの手間が楽だというのもじぶん銀行カードローンの魅力の一つです。

⑤ATM手数料完全無料

じぶん銀行はネット専門の銀行なので、専用ATMがありません。当然カードローン専用の自社ATMもありませんが、コンビニなどの提携ATMが手数料無料で利用できます。

大手消費者金融でも、自社ATM以外は手数料がかかることが多く、特にコンビニATMの手数料がかからないカードローンはあまり多くありません。通常、振込も引き出しも

  • 1万円以下で108円
  • 1万円超で216円

の手数料がかかります。1万円以上の引き出しと返済の振り込みを月に一回づつ行っただけで、年間の手数料は、432円×12ヵ月=5184円もかかってしまいます。

10万円の借り入れと考えると、年利5%に相当する金額です。地味ですが、コンビニATM手数料が無料で利用できるのはかなり大きいです。また、24時間365日利用できるので、忙しく、外出先でATMを使いたい人、夜間の利用が多い人にとってはかなり便利です。。

⑥auでまとめるとどんどんお得に

d8aa9780c6bc881756ffbac457210d4d_l

じぶん銀行カードローンを使うなら、auのサービスを利用すればするほどお得になっていきます。まずauユーザーはじぶん銀行カードローンの金利が0.1~0.5%お得になります。そしてauスマホを使っているなら、ネット回線をauひかりに変えれば、毎月最大2000円割引。

2016年4月からauでんきというサービスも開始されています。au でんきは東電・九電など、地域電力会社と同じ価格で電気を供給しています。料金は同じですが、auユーザーなら、毎月の料金に応じた額をau WALLETプリペイドカードにキャッシュバックしてくれます。

細かい計算は省きますが、4人家族の電気代なら年間で、7000円分くらいのキャッシュ バックが受けられます。

auは現在、

  • auスマホ、タブレット、携帯電話
  • auひかり
  • auでんき
  • auウォレット(プリペイド式カード)

などのサービスを行っています。au側としては、すべてのサービスを利用してほしいと考えています。そうなると、当然auユーザーは、別のauのサービスを利用するとお得になる割引や、特典を用意しています。

つまり、auのサービスにまとめれば、まとめるだけお得になるという事です。スマホや電気料金は、今や絶対に払わないといけないお金になっています。光回線もないと生活できないという方がかなり多くなっています。

どうせ支払うものなら、一つの会社にまとめたほうが確実にお得になります。

ちょっと話が脱線しましたが、じぶん銀行カードローンを使うなら、auユーザーになった方が確実にお得です。逆に、現在auユーザーなのであれば、じぶん銀行カードローンを最大限便利に利用することが出来ます。

まとめ:auユーザーの割引・低金利の借り換え・小口融資の便利さの3点が魅力!

大口借り換えで、auユーザーなら2.9~12.5%という低金利が魅力的なじぶん銀行カードローン。小口融資は1000円からの返済ができて便利です。加えて、

  • アプリの利便性の高さ。
  • 銀行カードローンなので、総量規制対象外
  • 最短即日融資が可能

という利便性の高さもじぶん銀行カードローンの魅力的なポイントです。さらに、保証会社もアコム(株)が担当していて、安定継続した収入があれば、

  • 自営
  • 学生
  • 主婦
  • パート
  • アルバイト
  • 年金受給者

と幅広い方が融資対象です。無利息期間などはありませんが、すべてのサービスが利便性に富んでおり、借り換えから、初めてのカードローンの人まで幅広い層に使いやすいカードローンです。

じぶん銀行は、三菱東京UFJ銀行とauが共同で運営している会社なので、母体の安定感も抜群です。比較的新しい会社ですが、大手2社の共同経営で、安心して利用できるカードローンです。

 

\ SNSでシェアしよう! /

カードクエスト2016|おすすめのクレジットカード・カードローンを徹底比較!の注目記事を受け取ろう

この記事が気に入ったら
いいね!しよう

カードクエスト2016|おすすめのクレジットカード・カードローンを徹底比較!の人気記事をお届けします。

  • 気に入ったらブックマーク! このエントリーをはてなブックマークに追加
  • フォローしよう!

ライター紹介

クレ男@編集長

クレ男@編集長

クレジットカードを始め、共通ポイントカードなど、お得なカード活用法について詳しい、32歳独身。「カードのお得な使い方について教えてあげるよ」という口説き文句で女性を2人きりのデートに誘うことが得意。不得意なことは、その後に仲を深めていくこと。家庭教師のアルバイト経験から、何かを分かりやすく解説することは得意。将来の夢は無料で教える学習塾を開くこと。

この人が書いた記事

  • ゲオ ポンタカードまとめ|作り方とローソン・おさいふポンタでレンタルする方法【紛失・再発行も】

  • ポンタカードの簡単な作り方・登録・ポイントの貯め方|何も考えずに勝手に貯まるコツ!

  • 【ポケモンGO】クレカ・コンビニ・プリペイドカードでの簡単な課金の方法とおすすめアイテム!

  • ポンタ ポイント お得な4つの使い方|かしこく交換して、現金の出費を抑えよう!

関連記事

  • 広島銀行カードローンの特徴まとめ

  • マンモスローンの特徴まとめ|安全性・審査・融資などについて

  • 八十二銀行カードローンの特徴比較|金利や審査方法など重要事項をまとめています!

  • おすすめのカードローン比較|低金利で選ぶならこの1枚

  • 福岡銀行カードローンの評判は?金利や審査方法など徹底解説!

  • 京都銀行カードローンまとめ|金利、評判、審査、などまとめてみた!