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デビットカードとは?クレジットカードとの違い・比較(VISA、JCB)まとめ

2016/02/25 その他カード
この記事は約 6 分で読めます。

世界的にみるとデビットカードは、クレジットカードよりも使われている便利な決済システムなのですが、なぜか日本では多くの人にとって馴染みの薄いものになっています。最近では日本でもVISAデビットの普及が銀行を中心に広まっていますが、まだまだ使用率は低いようです。デビットカードはクレジットカードと全く同じように使用できるカードですが、カード利用代金決済の方法や利用限度額が全く異なります。

今回は知っておくととても便利なデビットカードについて徹底解説を行います。

1.デビットカードとは

それではまずはデビットカードとは何かについてご説明します。デビットカードとは銀行の預金口座と紐つけしているカードであり、カードを使用すると銀行口座から瞬時に使用代金が引き落とされます。そのため、デビットカードは銀行口座残高分しか利用できないというのが最大の特徴です。

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・審査不要

デビットカードは、クレジットカードのようにお買い物代金を後払いするわけではないため、お金を貸すということではありません。そのため、クレジットカードと異なり、審査がないのが特徴です。デビットカードは銀行口座に残高がないとカードの利用ができません。

・預金口座の作成は必須

プリペイドカードは、カードへ直接お金を入金するため銀行口座がなくても作成することができます。しかし、デビットカードは銀行口座の残高がカードの利用限度額となるため、銀行口座と紐つけされていないと利用することができません。そのため、デビットカードを作る際には銀行口座の保有が必須となっています。また、キャッシュカードと一体になっているデビットカードが多く発行されています。

・口座残高=利用限度額

先ほどから述べているように、デビットカードの利用限度額は、紐つけされた銀行の預金口座の残高となります。そのため、銀行口座に100万円あれば100万円まで利用することができますし、お金を引き出してしまって10万円しかない場合には限度額は10万円までとなってしまいます。

クレジットカードのように銀行口座にお金がなくてもカードの利用限度額までは使用できてしまうことはないため、支払い能力を超えた利用はできません。銀行口座残高によって常に限度額が変化するのがデビットカードの特徴です。

・発行主体は銀行

クレジットカードの発行会社はカード会社です。しかし、デビットカードの発行会社は銀行です。デビットカードは銀行口座に直結していて、お買い物ができるキャッシュカード、というニュアンスのカードですので、銀行が発行しています。

・15歳以上から発行可能

クレジットカードは「お金を立て替えておいてもらう」ことから「短期的にお金を借りている」といった意味合いが強く、高校生以外の18歳以上からしか発行することはできません。一方で、デビットカードはキャッシュカードのような意味合いが濃く「借金」といった要素はないため15歳からもつことができます。

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2.国際ブランド(VISAなど)のデビットカード

デビットカードにはVISAなどの国際ブランドがついているカードがあります。国際ブランドのついているデビットカードは世界中の取り扱い可能店舗でクレジットカードと同じように利用することができ、インターネットショッピングなどでもクレジットカードと同じよう利用することができます。

デビットカードの国際ブランドはVISA、JCB、銀聯の3社だけです、

VISAは取り扱い店舗TOPのブランドで、世界中どこに行っても使用することが可能です。世界的にみると最も多く利用されていると言えます。JCBは日本の国際ブランドで、国内の取り扱い店舗はTOPですが、世界的にみるとVISAには全く及びません。銀聯は中国の国際ブランドで国内海外ともに取り扱い店舗は少ないですが、中国でカードを使用する人には便利なブランドです。

海外旅行で利用することを想定しているのであれば、行き先が中国以外の場合は、確実にVISAがおすすめです。

3.デビットとは

jdebitJ-Deibt(ジェイデビット)とは日本国内だけで使用できる国内ブランドのデビットカードです。

デビットはデビットカードという専用のカードがあるわけではなく、手持ちのキャッシュカードをそのまま買い物に利用でき、決済は瞬時に銀行口座から行われ、銀行口座の残高分だけ利用することができます。ほとんどの銀行のキャッシュカードにはJ-Dabit機能が付いている場合が多いですが、あまり認知度も高くなく利用されていないケースが多いです。みずほ銀行や三井住友銀行、ゆうちょ銀行のデビットカードもJデビットカードですが、三菱東京UFJはVISAデビットカードを発行しています。

デビットとの表示がある店舗でキャッシュカードを提示すればキャッシュカードでお買い物ができますが、加盟店が少ないことと、認知がされていないということもあり、Jデビットはあまり普及しておらず、利便性という意味では国際ブランドのデビットカードの方が圧倒的に高くなります。

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4.デビットカードとクレジットカードの共通点

・キャッシュレス

デビットカードとクレジットカード最大の共通点はキャッシュレスという点です。現金を持たなくても買い物ができるという点が大きな共通点です。

・保証

カードで購入した商品に欠陥があったり、ネットショッピングなどで不正利用された際には保証してくれます。この点は現金でお買い物をした際にはない特徴です。

・特典

クレジットカードは利用金額の応じたポイントが付与されますが、デビットカードの中には利用金額に応じてキャッシュバックされる特典がついたカードがあります。この点も現金決済にはない共通した特徴であると言えます。

・使い方

国際ブランドのクレジットカードと国際ブランドのデビットカードは同じ使い方ができます。VISAのクレジットカードが使用できるところではVISAのデビットカードも使用することができ、双方同じように利用することができます。

5.デビットカードとキャッシュカードの相違点

・審査

クレジットカードはお買い物代金を立て替えるというお金を貸す機能があるため、発行には審査があります。しかし、デビットカードは銀行口座分しか利用はできず、利用代金は瞬時に口座から引き落とされるため審査はありません。

・利用限度額

クレジットカードは設定された利用限度額までお金がなくても使用することができます。しかし、デビットカードは銀行口座の残高分までしか利用することができないため、クレジットカードのように支払い能力を超えた使いすぎの心配がありません。

・代金決済方法

クレジットカードは利用金額の請求が後日行われますが、デビットカードは使用した瞬間に銀行口座から代金が引き落とされ、口座に残高が無ければカードを利用することができません。

6.おすすめのデビットカード

三菱東京UFJーVISAデビットカード

りそなVisaデビットカード

楽天銀行

イオンカード

りそな銀行

まとめ

デビットカードとはキャッシュカードでお買い物ができるというイメージをお持ちいただければわかりやすいかもしれません。

国際ブランドのデビットカードはクレジットカードと同じようにどこでも利用することができるため、もしも過去に自己破産等の経験があり信用情報の都合ででクレジットカードを新しく作ることができないという人は、国際ブランドのデビットカードを作成すれば、クレジットカードを持ったここと同じことになります。海外での利用の場合はVISAブランドが最も強いです。

また、最近はキャッシュカードとデビットカードが1体になったカードが多く登場しており、現金の引き出しとキャッシュレスの買い物が1枚で行えるためとても便利です。複数枚のカードが財布にあるとかさばってしまいますからね。意外と、既にお持ちのキャッシュカードにデビットカード機能が付いている場合もありますので一度チェックしてみてはいかがでしょうか。

 

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ライター紹介

クレ男@編集長

クレ男@編集長

クレジットカードを始め、共通ポイントカードなど、お得なカード活用法について詳しい、32歳独身。「カードのお得な使い方について教えてあげるよ」という口説き文句で女性を2人きりのデートに誘うことが得意。不得意なことは、その後に仲を深めていくこと。家庭教師のアルバイト経験から、何かを分かりやすく解説することは得意。将来の夢は無料で教える学習塾を開くこと。

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