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【悲報】スマホ端末の分割払い滞納でゲームオーバー。クレジットカード発行やローンの審査に通らなくなる!?

2015/11/06 話題
この記事は約 6 分で読めます。

携帯の支払いをちょっと滞納してしまっただけで、その後の人生めちゃくちゃ苦労することがある・・・。こんな話、冗談だと思っていませんか??それが本当だから社会問題になっているんです。問題になりすぎて、政府の公式サイトでも注意喚起が行われているレベルなんです。

【参考URL:政府広報オンライン】
http://www.gov-online.go.jp/useful/article/201301/3.html

この政府の注意喚起を読んでもらっても構いませんがちょっと用語が難しいので、ここに書いてあることを、必要な部分だけ簡単にまとめたいと思います!「携帯の支払いが遅れちゃって~」「残高不足で何か引き落とされなかったんだよね~」なんてことが度々ある、そこのあなた!!「知らなかった」では済まされないレベルですので是非気を付けてください。  

携帯の支払いを滞納したらどうなるのか?

「携帯の支払い」というよりは厳密にいうと携帯・スマホ端末の分割払いに関して、支払いが滞ってしまうと信用情報に傷がつく、というほうが正しい言い方になります。実質0円の場合が多いので、携帯やスマホ本体を分割払いしている感覚が無い人が多いと思いますが、毎月「24回払い」で携帯料金と一緒に支払っているんです(料金は計上され、同時に割引が為されている)。この分割払いを滞納して信用情報に傷が付いてしまったら、 今後、自動車ローンや住宅ローン、教育ローンなど金融機関のローンを組めなくなったり、 クレジットカードや、キャッシングのカードが発行できなくなってしまいます。具体的には、最悪のケースだと、3ヶ月以上(2ヶ月と1日以上)、支払いを滞納してしまった場合に、5年間ブラックリストに載ってしまい、その情報は他の金融機関でも共有されてしまうのです。滞納が2か月より短い時間であったとしても、信用に傷が付くことになるので、たとえ1日でも滞納しないように注意する必要があります。

何故、スマホ本体の分割払いの滞納でこのようなことが起こるのか?? そもそも、端末の分割払いとは、どういった仕組みなのでしょうか?

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携帯会社との契約はどのようなものか?

参照: http://www.gov-online.go.jp/useful/article/201301/3.html

スマホ端末やタブレットを実質ゼロ円で購入する場合(分割払い+同額割引)、携帯会社とは2つの契約を行います。

①通信契約: 通話やネットの通信料など、いわゆる「スマホを使う」という契約。
②分割払い契約(クレジット契約): スマホ端末を分割払い(通常は2年24回払い)するという契約。

2つ目の「本体の分割払い」については、通常、通話料と一緒に支払われており、さらにその同じ金額が割引されているのでその存在を忘れがちですが、この契約こそが「クレジット契約」なのです。たとえば、スマホの端末が24000円するとしましょう。一括で24000円を支払うのは難しいので、毎月1000円ずつ2年(24回)かけて支払うことになります。これは、「24000円をクレジット会社から借金して、毎月少しずつ返済している」というイメージです。 ですので、1ヶ月でも支払いを延滞してしまうと、「私は借金を返済できない人です」と言ってるのも同じ。3か月目で完全OUT、と言った様に「信用」ががた落ちしてしまうんです。

信用とは?

クレジット契約や、自動車ローンなどローンを組む時、この「信用」というのが重要になります。要は、お金を貸したらきちんと返してくれるか?という金融機関の、あなたに対する信用のことです。信用が高い人は、クレジットの支払いを毎月きちんと返済日に行ったり、収入が安定していたり、そういう人です。逆に、信用が低い人とは、支払いが遅れたり、収入が低くて支払い能力がなかったり、といった人です。収入があまり高くなくても、きちんと期日に遅れずに支払いを行っていれば信用は低くなりません。しっかり返済してくれる人だと評価が上がっていくわけです。このように、携帯電話の端末を分割払いする契約(クレジット契約)をおろそかにしてしまうと、「信用」を傷つけ、金融会社から、「信用が低くお金を貸しても返済してもらえない人」というレッテルを貼られてしまうのです。

ブラックリストに載ってしまうパターン

ブラックリストとは、一般に信用情報機関(クレジット会社や金融会社が複数加盟している、個人情報を扱う機関)の 事故情報(返済されなかったという情報)に乗ることを言います。正式な用語ではありませんが、通称ブラックリストと呼ばれています。「この人は支払ってくれない可能性がありますよ」ということを金融機関のネットワークで共有されるわけです。一方で、その携帯会社にだけマークされる場合もあります。例えば、居酒屋でお酒を飲んで騒ぎすぎて、そのお店を出入り禁止になってしまった、という場合は、その居酒屋のブラックリストに載っちゃうわけですよね。このような場合もブラックリストに載っちゃう、という表現をしますが、居酒屋のブラックリストなんて可愛いものです。間違えないようにしてください。 では具体的にどういう場合でしょうか?  

①通信料を払っていないだけの場合

通常、「通信料」と「分割払い」は同時に請求されますが、本体分の24回払いの支払いが終わった後は、新しい機種に変えなければ通話料&データ使用料(以下、通信料で統一)のみの支払いになります。前述した「通信契約」の料金を滞納し続けててしまうと、その携帯会社からの信用がなくなり、携帯会社独自のブラックリストに載ってしまう場合があります。その場合は、その携帯会社から携帯の利用を止められてしまったり、あまりにもひどい場合は、今後の契約ができなくなってしまいます。ただ、このような情報は、スマホ本体の分割払いを滞納した場合とは異なり、他の金融機関に共有されることはありません。あくまで、その携帯会社のみが知りうる情報です。例えば、ドコモの料金を1年以上滞納し続け、ドコモと契約できなくなってしまった!そういう場合でも、ソフトバンクやauなどはドコモの顧客情報については知り得ないため、この2社との通信契約はできるのです。

②スマホ本体の分割払いを支払っていない場合

何度も繰り返していますが、問題はこっちのほうですね。本体端末の分割払いを延滞してしまった場合は、クレジット会社からの信用がなくなり、その信用情報は加盟している金融機関全体に共有されてしまいます。携帯の分割払いができなくなるどころか、クレジットカードの発行、ローン・融資を受けることができなくなります。大きいものだと、自動車ローンや住宅ローンのの審査に通らないケースも出ています。このような意味での「信用」という言葉を初めて知った人も、若い方であれば少なくないでしょう。社会に出て間もないころには、この「信用」についての意識が低い場合が多いので、今後は「信用情報」に傷が付かないようにしっかりと注意していきましょう。

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ブラックリストに載ると一生ペナルティを受けるの?

ブラックリストに載ってしまうのは、携帯代金(分割払いの料金)を3ヶ月以上、延滞してしまったときです。 ブラックリストには一生載っているかというとそうではなく、 基本的に返済が完了してから5年間となります。5年間の間は残念ながら自動車ローンも組めないしクレジットカードも作れない、ということになってしまいます。お子さんがいらっしゃる場合は、教育ローンも受けられない可能性が高いですし、自宅を購入するときの住宅ローンも融資を受けられません。携帯電話の料金だからと言って甘く見ずにきちんと支払うようにしましょう。  

まとめ

・スマホ本体の分割払いを3ヶ月以上、延滞してしまうとブラックリストに乗ってしまう。

・ブラックリストに載ると、クレジットカードの発行や各種ローンを受けられなくなる。

・ブラックリストには、返済が完了した日から5年間は載り続けてしまう。

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ライター紹介

サラ子

サラ子

都市銀行の総合職、消費者金融の事務職、と個人向けの部門で長く働いておりました。消費者金融でのお仕事の際には、様々なカードローン業務に携わり、「取り立て」も経験してことがあります。テレビでやるような激しい脅迫まがいのことは行っておらず、共感しながら支払ってもらうというのを得意にしておりました。アイコンは昔の私をイメージして使用しております。今は何歳かは非公開です。

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